Что такое ипотечное страхование

Это комплекс полисов, требуемых банком при выдаче ипотечного кредита. Защищает квартиру (залог банка) от повреждений и утраты, а заёмщика — от потери трудоспособности. По 102-ФЗ обязательно только страхование самого предмета залога (имущества), остальные виды — добровольные, но снижают ставку.

Жизнь и здоровье

Страхование заёмщика от смерти и инвалидности I-II группы. При страховом случае СК погашает остаток долга банку. Снижает ставку на 0.5–1%.

от 0.1% остатка/год

Имущество (квартира)

Обязательно по 102-ФЗ. Покрывает повреждение или гибель квартиры от пожара, взрыва газа, залива, стихии, противоправных действий.

от 0.06% стоимости/год

Титул (право собственности)

Защита от потери права собственности при оспаривании сделки в суде. Актуально для вторички. Обычно нужен первые 3 года.

от 0.1% остатка/год

Купите полис за 3 шага

Рассчитайте ипотечное страхование

Укажите сумму остатка кредита, банк и стоимость квартиры — сравните полисы 8 СК, одобренных всеми крупными банками РФ.

8 страховых для ипотеки

Все одобрены крупнейшими банками РФ: Сбер, ВТБ, Альфа, Газпромбанк, Россельхозбанк.

Загрузка…

Все страховые →

Сравнение топ-3 СК по ипотеке

Сбер Страхование, Ингосстрах и АльфаСтрахование — самые низкие тарифы по ипотечному страхованию.

Почему ипотеку страхуют у нас

Сравнение с банковскими страховщиками и прямыми сайтами СК.

Частые вопросы об ипотечном страховании

Обязательно ли страховать ипотеку?

По 102-ФЗ обязательно только страхование самого предмета залога — квартиры. Жизнь и титул — добровольно. Но при отказе банк имеет право поднять ставку на 0.5-1%, поэтому экономически почти всегда выгоднее оформить полный пакет.

3 вида — какой минимум?

Минимум — имущество (обязательное по закону). Жизнь и здоровье — обычно требует банк через условия договора (повышенная ставка без него). Титул — рекомендован для вторички в первые 3 года.

Как сменить страховую компанию?

Раз в год при продлении вы вправе выбрать любую СК из списка, аккредитованного банком. Достаточно купить новый полис и принести в банк (или загрузить в личный кабинет) до даты окончания старого. Банк не вправе отказать.

Можно ли не страховать жизнь?

Юридически — да, по 102-ФЗ страхование жизни не обязательно. Но банк часто поднимает ставку на 0.5-1% за отказ. Считайте: например, на 5 млн ₽ и ставке +1% переплата = 50 000 ₽/год, а полис стоит ~5-15 тыс ₽.

Сколько стоит ипотечное страхование?

Имущество — 0.06-0.15% от стоимости квартиры. Жизнь — 0.1-0.5% от остатка долга (зависит от возраста и здоровья). Титул — 0.1-0.3%. На квартиру 5 млн ₽ и заёмщика 35 лет полный комплекс обойдётся в 12-25 тыс ₽/год.

На какой срок оформлять?

Стандартно — на 1 год с ежегодным продлением до конца ипотеки. Часть СК предлагают полис сразу на 3 или 5 лет с фиксацией тарифа — выгодно при росте процентных ставок, но требует крупного разового платежа.

Зависит ли тариф от банка?

Сам тариф у СК единый. Но банки имеют разные требования к страхованию (например, Сбер требует только имущество и жизнь, ВТБ часто настаивает на титуле). Список аккредитованных СК у каждого банка свой.

Что при досрочном погашении ипотеки?

При полном досрочном погашении вы вправе расторгнуть страховой договор и получить возврат премии за неиспользованный период (по ст. 958 ГК РФ и закону о потребкредите, если ипотека после 01.09.2020). Сумма возврата = премия × дни оставшиеся / дни срока полиса.