Основа расчёта. ЦБ устанавливает тарифный коридор: минимум 2 224 ₽, максимум 5 436 ₽ для легковых авто физлиц. Каждая СК самостоятельно выбирает свою ставку внутри коридора. Чем выше убыточность портфеля СК — тем ближе к максимуму. Именно здесь формируется основной разброс цен между страховщиками.
Зависит от региона регистрации ТС. Москва и Подмосковье — КТ=2.0 (самый высокий). Малые города и сельская местность — 0.6–0.8. СПб — 1.8, Казань — 1.9, Новосибирск — 1.6. Если авто зарегистрировано в деревне, но ездите по Москве — платите меньше (легально).
Главный коэффициент. Зависит от истории страховых случаев: за каждый год без аварий класс повышается, скидка растёт. Максимальная скидка — 50% (КБМ=0.5, класс 13). Каждое ДТП по вашей вине — повышение класса до М, надбавка до +145%. КБМ присваивается персонально водителю, а не авто.
Учитывает возраст и стаж каждого вписанного водителя. Минимальный КВС=1.0 — для водителей 25+ лет со стажем 3+ года. Молодые или неопытные — КВС до 1.93. Применяется наихудший коэффициент из всех вписанных водителей.
При ограниченном числе водителей (вписаны конкретные люди) — КО=0.96, скидка 4%. При неограниченном (может ездить кто угодно) — КО=1.0. Разница небольшая, но при прочих крупных коэффициентах складывается в сотни рублей.
Чем мощнее авто — тем дороже ОСАГО. До 50 л.с. — КМ=0.6. 50–70 л.с. — 1.0. 70–100 л.с. — 1.1. 100–120 л.с. — 1.2. 120–150 л.с. — 1.4. 150–200 л.с. — 1.6. Свыше 200 л.с. — 1.7. Показатель по ПТС/СТС.
При оформлении не на полный год — применяется коэффициент КС. 6 месяцев — КС=0.7 (не 0.5!). 8 месяцев — 0.8. 9 месяцев — 0.9. Год — 1.0. Полис на полгода не стоит ровно вдвое дешевле — из-за нелинейности это невыгодно, если ездите больше 6 месяцев.
Калькулятор использует официальную формулу ЦБ. Разница возможна из-за: разного ТБ (каждая СК выбирает свой), округлений, и того что некоторые СК применяют дополнительные поправочные коэффициенты. Для точной цены — делайте расчёт напрямую в агрегаторе.
Через сайт РСА (autoins.ru) — бесплатно. Нужны паспортные данные и номер ВУ. Также КБМ можно проверить через портал Госуслуги в разделе «ОСАГО». Агрегатор автоматически загружает ваш КБМ при расчёте.
Да. Выбрать СК с низким ТБ через агрегатор; не вписывать молодых водителей в ограниченный полис; оформить на регион с низким КТ (законно, если авто там прописано); накапливать безаварийный стаж для снижения КБМ. Всё остальное — нарушение.
Это максимальное значение тарифного коридора ЦБ для легковых авто физических лиц. СК с высокой убыточностью портфеля выбирают тариф ближе к максимуму. Минимум — 2 224 ₽. Разница 2x только по ТБ — это реально.
ЦБ пересматривает коридор раз в год — обычно в конце первого квартала. Последнее изменение вступило в силу в 2023 году. СК могут менять свой ТБ внутри коридора ежеквартально без уведомления ЦБ. Поэтому расчёт месячной давности может устареть.