КБМ ОСАГО: что это такое, таблица классов и как проверить коэффициент
Что такое КБМ?
КБМ (коэффициент бонус-малус) — поправочный коэффициент к базовой ставке ОСАГО, который применяется при расчёте стоимости полиса. Водители с безаварийным стажем получают скидку (бонус), а виновники ДТП — надбавку (малус).
КБМ введён как инструмент стимулирования аккуратного вождения: чем дольше водитель ездит без аварий, тем дешевле обходится его ОСАГО. Система работает накопительно — каждый год безаварийной езды повышает ваш класс и снижает коэффициент.
Впервые КБМ был введён в России в 2003 году вместе с обязательным страхованием ОСАГО. С 2013 года база данных КБМ ведётся Российским союзом автостраховщиков (РСА) в единой информационной системе, что исключает возможность «обнуления» истории при смене страховщика.
Простыми словами
- → КБМ — это ваша «страховая репутация»: чем лучше ездишь, тем меньше платишь
- → Новый водитель начинает с 3-го класса (КБМ = 1.0, скидок нет) и может дойти до 12-го класса (КБМ = 0.5, скидка 50%)
- → Одно ДТП по вашей вине отбрасывает вас назад на 2–4 класса — это многолетние скидки в трубу
Таблица классов КБМ (14 классов)
Система КБМ включает 15 классов — от М (максимальная надбавка) до 12-го класса (максимальная скидка). Начинающие водители стартуют с 3-го класса. В таблице ниже показано, как меняется класс в зависимости от количества страховых случаев за год.
| Класс | КБМ | Скидка / Надбавка | Без ДТП | 1 ДТП | 2 ДТП |
|---|---|---|---|---|---|
| М | 2.45 | Надбавка 145% | 0 | М | М |
| 0 | 2.3 | Надбавка 130% | 3 | 1 | М |
| 1 | 1.55 | Надбавка 55% | 4 | 1 | М |
| 2 | 1.4 | Надбавка 40% | 5 | 2 | 1 |
| 3 | 1.0 | 0% (базовый) | 6 | 3 | 1 |
| 4 | 0.95 | Скидка 5% | 7 | 4 | 2 |
| 5 | 0.9 | Скидка 10% | 8 | 5 | 2 |
| 6 | 0.85 | Скидка 15% | 9 | 6 | 3 |
| 7 | 0.8 | Скидка 20% | 10 | 7 | 3 |
| 8 | 0.75 | Скидка 25% | 11 | 8 | 4 |
| 9 | 0.7 | Скидка 30% | 12 | 9 | 5 |
| 10 | 0.65 | Скидка 35% | 12 | 10 | 6 |
| 11 | 0.6 | Скидка 40% | 12 | 11 | 7 |
| 12 | 0.5 | Скидка 50% | 12 | 12 | 7 |
Источник: Указание ЦБ РФ №5000-У. Столбцы «без ДТП», «1 ДТП», «2 ДТП» — класс, на который переходит водитель в следующем периоде.
Узнайте цену ОСАГО с вашим КБМ
Сравниваем предложения 25 страховщиков. Полис от 1 200 ₽.
Реклама. ООО «Страховка.ру». Erid: 2VtzqvJxXd5. Лицензия ЦБ РФ № 3345 от 12.09.2019.
Как узнать свой КБМ
Свой класс КБМ можно проверить несколькими способами. Рекомендуем начинать с официального источника — сайта РСА.
Через сайт РСА — официальный способ
Зайдите на autoins.ru (РСА) → введите серию/номер ВУ или паспорта → система покажет текущий класс и КБМ. Данные обновляются ежедневно.
В личном кабинете страховщика
Большинство крупных страховщиков (Ингосстрах, РЕСО, Согласие и др.) отображают КБМ в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении в разделе «Мои полисы».
При оформлении полиса онлайн
На страховых агрегаторах (в том числе Strahovka.ru) КБМ подтягивается автоматически из базы РСА после ввода данных водителя — покупать полис не обязательно.
Важно: КБМ привязан к водителю (серия и номер водительского удостоверения), а не к автомобилю. При продаже машины ваш класс остаётся с вами.
Как КБМ влияет на цену ОСАГО
КБМ напрямую умножается на базовую ставку страховой компании. Пример расчёта для легкового автомобиля мощностью 100–120 л.с. в Москве (базовая ставка ~8 000 ₽):
| Класс водителя | КБМ | Стоимость полиса | Экономия vs класс 3 |
|---|---|---|---|
| Класс 3 (новичок) | 1.0 | 8 000 ₽ | — |
| Класс 6 (3 года без ДТП) | 0.85 | 6 800 ₽ | −1 200 ₽ |
| Класс 9 (6 лет без ДТП) | 0.7 | 5 600 ₽ | −2 400 ₽ |
| Класс 12 (макс. скидка) | 0.5 | 4 000 ₽ | −4 000 ₽ |
Итог: За 9 лет безаварийной езды (с 3-го до 12-го класса) экономия составит до 4 000 ₽ ежегодно. За 9 лет — суммарно около 30 000 ₽.
Что делать при обнулении КБМ
Почему обнуляется КБМ
- Водитель не был вписан ни в один полис ОСАГО в течение 12 месяцев подряд
- Смена серии водительского удостоверения без уведомления страховщика
- Технические ошибки в базе РСА (неверно записан номер ВУ или ФИО)
- Оформление полиса с ошибкой в данных водителя агентом или страховщиком
3 шага для восстановления КБМ
- Проверьте данные на сайте РСА. Убедитесь, что в базе правильно записаны ФИО, дата рождения, серия и номер ВУ. Если есть ошибка — причина обнуления в ней.
- Обратитесь к страховщику с заявлением. Приложите предыдущие полисы ОСАГО как доказательство безаварийной езды. Страховщик обязан направить исправленные данные в РСА в течение 5 рабочих дней.
- При отказе — жалоба в ЦБ РФ. Заполните форму на сайте cbr.ru или обратитесь к финансовому уполномоченному. Рассмотрение — до 30 дней, решение обязательно для страховщика.
Срок восстановления: после подачи заявления страховщик должен исправить КБМ в АИС РСА в течение 5 рабочих дней. До истечения срока вы вправе оформить полис по базовому коэффициенту, а после исправления — потребовать перерасчёт.
Часто задаваемые вопросы
Оцените статью
Источники
- 1. Указание Банка России от 04.12.2018 № 5000-У «О предельных базовых ставках страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками» — cbr.ru
- 2. База данных КБМ Российского союза автостраховщиков (РСА) — autoins.ru
- 3. Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
Статья обновлена: 12 мая 2026 г. Информация актуальна на дату обновления.